بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر پول میدهد؟
یکی از پرتکرارترین سؤالاتی که متقاضیان وام طلا میپرسند این است که بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر پول میدهد؟
در پاسخ کوتاه باید گفت: بانک کارگشایی در وام قرضالحسنه به ازای هر گرم طلای زینتی حدود ۲۰۰ هزار تومان و در وام جعاله به ازای هر گرم طلا حدود ۳۳۳ هزار تومان پرداخت میکند. در ادامه این مطلب، جزئیات کامل این تسهیلات، شرایط دریافت، مدارک لازم و نحوه بازپرداخت آن را بررسی میکنیم.
بانک کارگشایی چیست؟
بانک کارگشایی یکی از واحدهای زیرمجموعه بانک ملی ایران است که به مشتریان خود امکان میدهد در ازای وثیقهگذاری طلای زینتی (نه سکه و نه شمش)، وام نقدی با سود مشخص و بدون نیاز به معرفی ضامن دریافت کنند. بسیاری از متقاضیان، بانک کارگشایی را به دلیل تضمین بانک ملی و فرآیند نسبتاً سریع دریافت وام، یکی از گزینههای قابلاعتماد برای تسهیلات طلا میدانند.
انواع وام طلای بانک کارگشایی و مبلغ آنها
بانک کارگشایی دو نوع تسهیلات طلا ارائه میدهد:
| نوع وام | میزان طلای وثیقه (گرم) | مبلغ وام (تومان) | نرخ سود | بازپرداخت |
|---|---|---|---|---|
| قرضالحسنه | ۲۵ | ۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۱٪ | یکجا پس از ۱ سال |
| جعاله | ۶۰ | ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۳٪ | یکجا پس از ۱ سال |
نکته مهم اینکه امکان دریافت هر دو نوع وام بهصورت همزمان نیز برای متقاضیان وجود دارد.
بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر وام میدهد؟
با توجه به جدول بالا، محاسبه دقیق مبلغ وام به ازای هر گرم طلا به این صورت است:
- وام قرضالحسنه: ۵,۰۰۰,۰۰۰ تومان ÷ ۲۵ گرم = ۲۰۰,۰۰۰ تومان به ازای هر گرم طلا
- وام جعاله: ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان ÷ ۶۰ گرم = ۳۳۳,۳۳۳ تومان به ازای هر گرم طلا
همانطور که مشاهده میکنید، این مبلغ نسبت به ارزش واقعی طلا در بازار بسیار پایینتر است و برای بسیاری از متقاضیان کفاف نیاز مالیشان را نمیدهد.
مقایسه ارزش وثیقه با مبلغ وام دریافتی
نکتهای که کمتر به آن توجه میشود، فاصله زیاد میان ارزش واقعی طلای وثیقهگذاریشده و مبلغی است که بهعنوان وام پرداخت میشود. با فرض قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار حدود ۶,۵۰۰,۰۰۰ تومان، محاسبه به این شکل است:
| نوع وام | میزان طلا (گرم) | ارزش تقریبی طلا | مبلغ وام | درصد وام نسبت به وثیقه |
|---|---|---|---|---|
| قرضالحسنه | ۲۵ | ۱۶۲,۵۰۰,۰۰۰ تومان | ۵,۰۰۰,۰۰۰ تومان | حدود ۳٪ |
| جعاله | ۶۰ | ۳۹۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان | ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان | حدود ۱.۵٪ |
یعنی برای دریافت ۵ میلیون تومان وام قرضالحسنه، باید طلایی به ارزش تقریبی ۱۶۲.۵ میلیون تومان نزد بانک به امانت بگذارید؛ و برای دریافت ۲۰ میلیون تومان وام جعاله، طلایی به ارزش نزدیک به ۳۹۰ میلیون تومان وثیقه لازم است. این فاصله زیاد نشان میدهد که سقف تسهیلات بانک کارگشایی متناسب با قیمت روز طلا بهروزرسانی نشده و برای کسانی که به مبلغ بالاتری نیاز دارند، پاسخگو نیست.
چه افرادی به وام طلا بانک کارگشایی نیاز دارند؟
دریافت وام طلا از بانک کارگشایی برای کسانی که قصد فروش طلای زینتی خود را ندارند اما به وجه نقد نیاز دارند، میتواند مفید باشد؛ از جمله:
- افرادی که تمایلی به سپردهگذاری بلندمدت در بانک ندارند.
- کسانی که در کوتاهمدت به وجه نقد نیاز دارند.
- افرادی که چک دارند اما اعتبار کافی در حساب ندارند.
- مستأجرانی که برای پرداخت ودیعه مسکن به پول نقد نیاز دارند.
- کارآفرینانی که برای شروع یا توسعه کسبوکار خود به سرمایه نیاز دارند.
- کسانی که امکان معرفی ضامن به بانک را ندارند.
شرایط دریافت وام طلا از بانک کارگشایی
برای دریافت این تسهیلات، رعایت شرایط زیر الزامی است:
- داشتن حساب سپرده قرضالحسنه در بانک ملی (معمولاً با سابقه حداقل ۶ ماه).
- وثیقهگذاری ۲۰ تا ۶۰ گرم طلای زینتی (سکه و شمش طلا پذیرفته نمیشود).
- ارائه فاکتور معتبر خرید طلا برای تأیید کارشناس بانک.
- عدم نیاز به معرفی ضامن، زیرا خود طلا نقش ضمانت را ایفا میکند.
- بازپرداخت وامها معمولاً بهصورت یکجا پس از یک سال انجام میشود.
- نرخ سود تسهیلات بسته به نوع وام، بین ۴ تا ۲۳ درصد متغیر است.
- در صورت تأخیر در بازپرداخت، مشمول جریمه دیرکرد خواهید شد.
مدارک لازم برای دریافت وام طلا
- کارت ملی هوشمند
- شناسنامه
- فاکتور معتبر خرید طلا
- ۲۰ تا ۶۰ گرم طلای زینتی برای وثیقهگذاری
- مدارک سیبای بانک ملی
- فرم رضایتنامه انتقال امتیاز (در صورت نیاز)
مراحل دریافت وام طلا از بانک کارگشایی
- مراجعه به شعبه و تحویل طلا و مدارک هویتی.
- بررسی و ارزیابی میزان و عیار طلا توسط کارشناس بانک.
- تعیین مبلغ وام و شرایط بازپرداخت.
- تکمیل فرم درخواست و واریز مبلغ وام به حساب متقاضی.
بر اساس تجربه برخی متقاضیان، در صورت کامل بودن مدارک، این فرآیند میتواند در کمتر از دو ساعت انجام شود.
مدت زمان و نحوه بازپرداخت وام
- وام قرضالحسنه: با سود ۴ درصد و کارمزد ۷ درصد، پس از یک سال بهصورت یکجا بازپرداخت میشود؛ یعنی در ازای ۵ میلیون تومان وام، حدود ۵,۵۵۰,۰۰۰ تومان بازپرداخت خواهید داشت.
- وام جعاله: با سود ۲۳ درصد، آن هم پس از یک سال و بهصورت یکجا تسویه میشود.
آیا وام بانک کارگشایی گزینه مناسبی است؟
با توجه به فاصله زیاد میان ارزش طلای وثیقهگذاریشده و مبلغ وام دریافتی، بسیاری از کارشناسان معتقدند این تسهیلات برای رفع نیازهای مالی بزرگتر کافی نیست. در چنین شرایطی، برخی متقاضیان به سراغ مؤسسات و شرکتهای خصوصی فعال در حوزه وام طلا میروند که معمولاً تا ۷۰ تا ۹۰ درصد ارزش روز طلا را بهعنوان وام پرداخت میکنند. البته انتخاب این مسیر نیازمند بررسی دقیق اعتبار و شرایط هر مجموعه است.
از سوی دیگر، مزیت اصلی وام بانک کارگشایی، امنیت نگهداری طلا نزد یک نهاد بانکی معتبر (زیرمجموعه بانک ملی) در طول مدت وام است؛ موضوعی که برای بسیاری از افراد اهمیت بالایی دارد.
جمعبندی
بانک کارگشایی بهعنوان زیرمجموعه بانک ملی، دو نوع وام طلا با عنوان قرضالحسنه (۵ میلیون تومان در ازای ۲۵ گرم طلا) و جعاله (۲۰ میلیون تومان در ازای ۶۰ گرم طلا) ارائه میدهد. با این حساب، این بانک به ازای هر گرم طلا چیزی بین ۲۰۰ تا ۳۳۳ هزار تومان پرداخت میکند؛ رقمی که در مقایسه با ارزش روز طلا بسیار پایینتر است. پیش از اقدام برای دریافت این وام، بهتر است ارزش واقعی طلای خود را با مبلغ تسهیلات مقایسه کنید و در صورت نیاز به مبلغ بالاتر، گزینههای جایگزین مانند مؤسسات خصوصی وام طلا را نیز بررسی نمایید.
